ارتفعت الأرباح الصافية للقطاع المصرفي العالمي في عام 2025 إلى 1.3 تريليون دولار، بزيادة قدرها 7% عن العام 2024، مما يعكس استمرار قوة هذا القطاع. وفقًا لتقرير “مراجعة مصرفية ماكنزي العالمية لعام 2026″، حققت البنوك أعلى دخل صافي بين جميع الصناعات.
مع انخفاض معدلات الفائدة في الأسواق الرئيسية، شهدت الهوامش الصافية للفائدة انخفاضًا طفيفًا عالميًا، حيث تراجعت من 1.65% في عام 2024 إلى 1.63% في 2025، في حين حققت بعض الأسواق تحسينات، مثل الولايات المتحدة التي زادت هوامشها بمقدار 9 نقاط أساس. ومع ذلك، عانت الأسواق الناشئة من انخفاض في الهوامش، لا سيما في البرازيل.
| المؤشر | القراءة الحالية | الفترة | الدلالة |
|---|---|---|---|
| الأرباح الصافية | 1.3 تريليون دولار | 2025 | زيادة 7% عن 2024 |
| هوامش الفائدة | 1.63% | 2025 | انخفاض طفيف عن 2024 |
| الأموال المتداولة | 468 تريليون دولار | 2025 | زيادة ملحوظة في الإيرادات |
تقرير ماكنزي يسلط الضوء على أن البنوك واجهت تحديات جديدة تتعلق بالعلاقة مع العملاء، حيث أصبحت شركات التكنولوجيا المالية (فينتك) تهدد النمو المستدام في هذه العلاقة. إذ تمتلك الفينتك الآن حصة قدرها 17% من إيرادات القطاع المصرفي، مما يدل على تحول جذري في كيفية تفاعل العملاء مع الخدمات المالية.
كما أظهرت البيانات أن هناك تزايدًا في ثقة العملاء في الفينتك، حيث يفضل 65% من جيل الألفية استخدام مزودي المحافظ الرقمية، مما يشير إلى تحول في سلوك المستهلكين نحو الخدمات المصرفية الرقمية الجديدة.
مع ذلك، لا يزال هناك تباين كبير بين الأداء المالي للبنوك في مختلف المناطق، حيث تختلف نماذج الأعمال بشكل جوهري. وتتجه البنوك الآن نحو حوكمة وتخطيط أكثر مرونة، مع التركيز على الابتكار والتكنولوجيا في التفاعل مع العملاء، مما يدل على ضرورة التحول السريع لمواجهة المنافسة المتزايدة من الفينتك.
في الختام، يبرز تقرير ماكنزي بأن البنوك تحتاج إلى تبني استراتيجيات أكثر دقة وسرعة لمواجهة التحديات المقبلة، خاصة مع التطورات التكنولوجية السريعة في مجال الذكاء الاصطناعي والامتيازات الرقمية الجديدة. يجب على هذه المؤسسات أن تركز على تعزيز تجربة العملاء واستغلال التكنولوجيات الجديدة لتلافي فقدان قاعدة عملائها.
مصادر البيانات
- مصدر التقرير: www.mckinsey.com
