انخفض مستوى المعرفة المالية بين الأمريكيين إلى أدنى مستوى له خلال عشرة أعوام، مما يثير المخاوف بشأن استعداد الأسر لإدارة ديونها ومدخراتها وقراراتها المتعلقة بالتقاعد. وفقًا لدراسة جديدة من شركة الاستثمار “TIAA” ومركز التميز العالمي في المعرفة المالية في جامعة ستانفورد، أجاب البالغون في الولايات المتحدة بشكل صحيح عن 47% فقط من 28 سؤالًا تم استخدامها لتقييم المعرفة المالية في عام 2025، منخفضًا من 52% في عام 2020.
أسباب تراجع مستوى المعرفة المالية
تشير النتائج إلى أن زيادة نسبة الأمريكيين الذين يمتلكون معرفة مالية منخفضة قد ارتفعت إلى 25% هذا العام، مقارنة بـ 20% قبل عقد من الزمن. وقد أكد سوري كولوري، رئيس معهد TIAA، أن نقص المعرفة المالية يرتبط بنتائج سلبية، مثل تحمل مستويات أعلى من الديون. من المحتمل أن تكون العوامل المؤثرة تشمل المعلومات المالية المضللة على وسائل التواصل الاجتماعي، وانخفاض مستوى التعليم العام، والضغوط المالية التي تواجهها العديد من الأسر.
الفجوة بين الأجيال والجنسين
توزعت درجات المعرفة المالية بشكل غير متساوٍ بين الأجيال والجنسين، حيث سجلت النساء 44% من الإجابات الصحيحة، مقارنة بـ 50% للرجال. ومن بين الفئات العمرية، حقق جيل “Z” من 18 إلى 29 عامًا أقل النتائج، بنسبة 38%، بينما كان جيل “البوومرز” الأعلى، بنسبة 54%. يرى كولوري أن الضغوط المالية، مثل الديون الطلابية المرتفعة وعدم إمكانية شراء منزل، قد تكون من بين أسباب تراجع مستوى المعرفة لدى الشباب.
التحديات التي تواجه المستهلكين
يتساءل اقتصاديون وخبراء إذا كان ينبغي وضع عبء المعرفة على عاتق المستهلكين، أو إذا كان يجب إعادة هيكلة النظام المالي المعقد لجعله أكثر فهمًا. وفقًا لكامبل ورامادوراي، صرحا أن النظام التقاعدي في الولايات المتحدة “يبدو معقدًا جدًا بالنسبة للعديد من الناس لفهمه”، مؤكدين أن الأساليب الأساسية لا تزال كما هي على الرغم من تفاقم التعقيدات. ويرى مات شولز، محلل التمويل الاستهلاكي بشركة LendingTree، أن زيادة المعلومات المالية على منصات التواصل الاجتماعي قد تجعل من الصعب على الجمهور تمييز النصائح الجيدة من السيئة.
| السؤال | الإجابة الصحيحة | نسبة الأمريكيين الذين أجابوا بشكل صحيح |
|---|---|---|
| ما السبب المحتمل لزيادة راتب مارك؟ | C | 56% |
| لا يمكن استخدام الميزانية المنزلية لـ… | A | 49% |
| أكiko لديها $1,000 في المدخرات بأرباح 2%. أي جملة صحيحة؟ | A | 48% |
| أي عبارة حول الاستثمار صحيحة؟ | B | 54% |
| كم يستغرق وقت دوبل للدين بمعدل فائدة 20%؟ | A | 40% |
| ما نوع التأمين الأكثر احتياجًا لكاثرين؟ | B | 27% |
| ما هي احتمالات الفوز الأفضل في اليانصيب؟ | A | 46% |
| أي نصيحة استثمارية تبدو غير مناسبة؟ | C | 46% |
تشير هذه النتائج إلى ضرورة تعزيز الجهود التعليمية في مجال المعرفة المالية، خاصة بين الفئات الأكثر تضررًا، لضمان تمكين الأفراد من اتخاذ قرارات مالية مدروسة. هذا المحتوى إخباري وتحليلي فقط ولا يمثل توصية استثمارية.
مصادر البيانات
- مصدر الخبر: www.cbsnews.com
