انخفض مستوى معرفة الأمريكيين المالية إلى أدنى نقطة له منذ عشر سنوات، حيث أظهر استطلاع حديث أجراه معهد TIAA أن البالغين الأمريكيين أجابوا بشكل صحيح عن 47% فقط من أسئلة المعرفة المالية. وهذا يمثل تراجعًا بمقدار نقطتين مئويتين مقارنة بالعام السابق، ويعكس زيادة في عدد الأشخاص الذين يمتلكون معرفة مالية منخفضة تصل إلى 25% من السكان.
العوامل المؤثرة في انخفاض المعرفة المالية
تعتبر الظروف الاقتصادية الحالية، مثل ارتفاع أسعار الغاز والانكماش المستمر في القدرة الشرائية نتيجة التضخم، من العوامل التي تساهم في تدهور المعرفة المالية. بحسب Surya Kolluri، رئيس معهد TIAA، فإن الزيادة في كمية المعلومات المتاحة عبر وسائل التواصل الاجتماعي تؤدي إلى شعور بالارتباك، مما يقلل من جودة التعليم والتمويل الشخصي.
الفجوات الديموغرافية في المعرفة المالية
تكشف نتائج استطلاع P-Fin Index عن فجوات ملحوظة في المعرفة المالية بين الجنسين. حيث أظهر الرجال متوسط أداء بلغ 50% في حين كانت النسبة بالنسبة للنساء 44%. كما أظهرت البيانات أن 19% من الرجال يمتلكون معرفة مالية عالية، بينما انخفضت هذه النسبة بين النساء إلى 11% فقط. الفجوة تتسع بشكل أكبر في مجالات الاستثمار والتأمين وفهم المخاطر.
استخدام أدوات الذكاء الاصطناعي في التمويل الشخصي
دأب المعهد على دراسة استخدام أدوات الذكاء الاصطناعي كوسيلة لتلبية احتياجات التمويل الشخصي. حيث أظهر الاستطلاع أن 19% من البالغين قد استخدموا أدوات الذكاء الاصطناعي للحصول على معلومات حول مواضيع التمويل الشخصي، لكن فقط 4% منهم يستخدمونها بانتظام لإدارة شؤونهم المالية. الأرقام كانت أعلى بين الأجيال الشابة مثل جيل Z وجيل الألفية، مما يشير إلى تحول نحو استخدام التكنولوجيا في هذا المجال.
| الفئة | مستوى المعرفة المالية (%) |
|---|---|
| معدل إجمالي البالغين | 47 |
| معدل الرجال | 50 |
| معدل النساء | 44 |
| معدل جيل Z | 38 |
أهمية التعليم المالي للشركات والمجتمع
أوضح Kolluri أن الفجوات في المعرفة المالية تمثل تهديدًا أوسع نطاقًا لأمن التقاعد للنساء، نظرًا لعمومًا يعيش النساء لفترة أطول ويمرون بمزيد من الانقطاعات المهنية. ومن المهم أن تتبنى برامج التعليم المالي جلستها حسب الفئات السنية لتلبية احتياجات جميع الموظفين بشكل فعال، لضمان توازن الثقافة المالية بين الفئات المختلفة.
هذا المحتوى إخباري وتحليلي فقط ولا يمثل توصية استثمارية.
مصادر البيانات
- مصدر الخبر: www.benefitnews.com
