يظهر تحليل شركة Bain & Company أن التكنولوجيا أصبحت أساساً جديداً للمزايا التنافسية في الخدمات المصرفية، حيث تستخدم البنوك الرائدة في العالم تقريباً التكنولوجيا لتعزيز الكفاءة وتطوير المنتجات. تظهر النتائج أن البنك الذي يركز بشكل قوي على التكنولوجيا يحقق عوائد لمساهميه بمعدل أعلى بنسبة 5% مقارنة بالبنوك الأخرى، مع معدل انخفاض في نسبة التكاليف إلى الدخل بنسبة 10% ومعدل أعلى بنسبة 12% في تصنيف NPS. تمتد هذه التحليلات عبر السنوات الثلاث الماضية حتى الربع الأول من 2023.
ما الذي تغير في أداء الشركة؟
وفقًا لما أورده www.bain.com، فإن التحليل الذي غطى 42 من أكبر البنوك العالمية قد أظهر أن الأداء الأقوى يأتي من البنوك التي تملك مجالس إدارات على دراية بالتكنولوجيا، وفرق هندسية كبيرة، وتطبيق استراتيجية واضحة تركز على التكنولوجيا. على سبيل المثال، حققت بنوك مثل BBVA وJPMorgan Chase وCapital One تحسناً ملحوظاً في أداءها العام. بينما عانت بنوك أخرى من ارتفاع التكاليف وضعف التجربة للعملاء بسبب الاعتماد على تكنولوجيا قديمة.
الرقم المالي الأهم
| البند | القيمة الحالية | الفترة | الدلالة |
|---|---|---|---|
| عوائد مساهمي البنوك التي تركز على التكنولوجيا | 5% | 3 سنوات | أعلى من البنوك الأخرى في نفس المنطقة |
| نسبة التكاليف إلى الدخل (CIR) | 10% | 3 سنوات | أقل من البنوك الأخرى |
| نقاط NPS | 12 | الربع الأول من 2023 | أعلى من المتوسط |
أسباب تحسن أو تراجع النتائج
تعتمد قوة أداء البنوك على استراتيجياتها المتعلقة بالتكنولوجيا. الاستثمارات المستمرة والذكاء الاصطناعي وتعزيز تجربة العملاء من خلال البيانات والتكنولوجيا، كانت من بين أبرز العناصر التي ساهمت في تحسين العوائد، حيث تتطلب السوق الحالية تيسير العمليات وتقديم خدمات مخصصة للعملاء. على سبيل المثال، استثمر JPMorgan Chase نحو 14 مليار دولار في تحسين تكنولوجيا المعلومات فقط في عام 2022 لتحقيق تأثير ملحوظ، وخاصةً في مجالات الذكاء الاصطناعي.
ما الذي يعنيه ذلك للمستثمرين؟
تظهر البيانات أهمية التركيز على التكنولوجيا كعنصر رئيسي لتحقيق أبعاد الأداء المتميز. كما تشير إلى أن التحسين في الأداء يعتمد على كيف تم تنفيذ استراتيجية التكنولوجيا بشكل مدروس، مما يثير اهتمام المستثمرين في اختيار البنوك التي تلتزم بهذا الاتجاه. في الحالة الحالية، من الواضح أن البنوك التي تعاني من تكنولوجيا قديمة لن تتمكن من التنافس مع تلك التي تتبنى الابتكارات التكنولوجية.
أين تظهر المخاطر؟
مع ذلك، توجد مخاطر مرتبطة بالاستثمار العالي في التكنولوجيا دون استراتيجية واضحة. التركيز المفرط على زيادة الإنفاق قد يؤدي إلى تعقيد العمليات وزيادة التكاليف بسبب النقص في الهيكلة المناسبة. لذا، يجب على البنوك إيجاد توازن بين الإنفاق على التكنولوجيا وتحقيق الكفاءة التشغيلية.
هذا المحتوى إخباري وتحليلي فقط ولا يمثل توصية استثمارية.
مصادر البيانات
- مصدر البيانات: www.bain.com
